ГлавнаяИпотекаИпотека на новостройки

Ипотека на квартиры в новостройках Екатеринбурга

Покупка квартиры в новом доме - то, о чем мечтают многие. А ипотека - то, что может помочь претворить эту мечту в жизнь.

Поэтому делимся информацией на тему покупки квартиры в новостройке в ипотеку: отличия и преимущества, требования к заемщикам и необходимые документы, а также ответы на наиболее распространенные вопросы.

Отличия ипотеки на новостройку от ипотеки на вторичное жилье

1. Одно из основных отличий ипотеки при покупке квартиры в строящемся доме - то, что в данном случае отсутствует свидетельство о собственности на недвижимость. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. В данном случае залогом выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. 

2. Второе отличие - способ приобретения квартиры, сейчас их выделяют три:

  • По договору долевого участия (ДДУ). Это официальный документ дольщика, на основании которого после окончания строительства и сдачи объекта в эксплуатацию будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Покупка новостройки по ДДУ регламентируется федеральным законом №214 и является самым безопасным способом приобрести новостройку. 
  • По договору уступки - также абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете не напрямую у застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ. Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.
  • По договору с жилищно-строительным кооперативом (ЖСК). Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе, сделка не регистрируется, учет квартир ведется у застройщика, а у вас на руках только членская книжка. Как правило, этой схемой пользуются застройщики, у которых есть проблемы с разрешением на строительство, т.к. его оформление иногда занимает очень длительный срок, они начинают строительство дома до его получения.
3. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда дополнительный риск. Поэтому банки выдвигают свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. При том у разных банков они могут существенно различаться: одни готовы кредитовать дом практически с первоначального этапа, другим нужно показать рост в 1-2 этажа и выше. Кроме того, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).

Требования к заемщику ипотеки

Главным требованием любого банка к заемщику является хорошая кредитная история. Кроме этого стандартными требованиями являются (некоторые цифры могут различаться в разных банках:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков;
  • Наличие у заемщика российского гражданства и прописки;
  • Возраст заемщика - от 18-ти лет на момент обращения и до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние 5 лет – более года (есть банки с требованием по стажу от 3-х месяцев);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке.

Также нужно принять во внимание, что некоторые банки предоставляют особые условия ипотеки на новостройку для своих зарплатных клиентов.

Список необходимых документов для оформления ипотеки на новостройку

Стандартный пакет документов, необходимый для подачи заявки на ипотеку на квартиру в строящемся доме:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько, копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).

Этапы оформления ипотеки

1. Выбор объекта.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона. Также важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Если не чувствуете, что можете досконально разобраться в этом вопросе своими силами, то всегда можно обратиться за консультацией к специалисту.

Самыми рискованными вложениями, как правило, является покупка недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса.

2. Выбор банка и подача заявки. 

Список банков, аккредитовавших выбранный объект, можно уточнить у застройщика или у вашего риелтора. Затем нужно собрать нужные документы и подать заявку. При подаче заявки через специалиста по недвижимости можно сэкономить большое количество сил и времени, т.к. он имеет постоянный контакт с банками и знает, как правильно оформлять анкету, чтобы была максимальная вероятность одобрения. Кроме того, вы можете один раз передать документы специалисту, а при необходимости уже он подаст заявки в несколько банков.

3. Подготовка договора.

После получения ответа от банков необходимо выбрать конкретную квартиру и банк. Далее специалист застройщика или ваш риелтор готовит договор, который затем согласовывается с банком.

4. Проведение сделки.

В день сделки вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным договором. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. 

5. Регистрация ипотеки в россреестре.

Все подписанные документы подаются для регистрации в Федеральную палату.

6. Перевод денег застройщику. 

Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с зарегистрированным договором нужно обратиться в банк, чтобы он произвел выдачу кредита и перечислил застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете квартиру в собственность.

Весь процесс оформления ипотеки на квартиру в новостройке, как правило, занимает около 1 месяца.


Подводя итог, можно отметить, что текущая тенденция на рынке ипотечного кредитования такова, что большинство банков все более охотно выдают ипотеку на квартиры в новостройках, а также в сотрудничестве с застройщиками разрабатывают различные бонусы к ипотечным программам, интересные для клиентов.

Главное, подобрать надежного и проверенного заемщика, сотрудничество с которым окажется плодотворным для обеих сторон.

Проконсультироваться по всем вопросам, касающимся ипотеки на новостройки, актуальным ставкам и спецпредложениям от банков, вы всегда можете у наших специалистов по недвижимости по телефону: +7 343 32-888-72 или при личной встрече в офисе: г. Екатеринбург, ул. Челюскинцев, 2, оф. 95а (предварительно согласовав удобное время встречи со специалистом).