ГлавнаяИпотекаРассчитать ипотеку

Рассчитать ипотеку

Как правило, взятие ипотечного кредита - довольно серьезный шаг для семьи или человек, поэтому , конечно, необходимо правильно сделать расчет по ипотеке, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время.

Рассчитать ипотеку можно несколькими способами - обратившись к специалисту либо самостоятельно - используя один из множества онлайн-калькуляторов или с помощью некоторых формул, например, в Excel.

Факторы, которые нудно учитывать при расчете ипотеки

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

  • Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

  • Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

  • Срок

Это время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет - минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Наиболее распространенный срок ипотечного кредита - 10, 15, 20 и 25 лет.

  • Платежеспособность

Важно учитывать ваш совокупный (для семьи) ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Учтите, что кредит должен составлять не более 40-60 процентов вашего дохода. 

  • Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько нужно будет платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитования. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Также процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, это во многом зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

  • Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж подразумевает, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, в отличие от аннуитетного вида платежа.